जितना पैसे कमाना ज़रूरी है उतना ही उस पैसे को बचाकर सुरक्षित तरीके से grow करना भी ज़रूरी है आपने savings account के बारे में सुना होगा लेकिन एक और option है जिसको लोग अपने पैसे को save करने के लिए पसंद करते है जो की FD है यानि fixed deposit
अब ये FD क्या होता है इसके फायदे और नुक्सान और ये काम करता है इस सब के बारे में हम अभी इस आर्टिकल में समझेंगे तो चलो चर्चा शुरू करते है की fixed deposit क्या है
जानिये Fixed Deposit क्या है
Fixed Deposit होता है की इसमें आप अपने पैसो को bank में fixed समय के लिए जमा कर देते है ये समय कुछ दिनों से लेकर 10 साल तक का हो सकता है बदले में में bank आपको आपकी जमा की हुई धनराशि पर fixed returns देता है
यानी इसमें आपको पहले से ही पता होगा की आपको अपनी जमा की हुई राशि पर कितना return मिलेगा ये fixed होता है इसमें return थोड़ा ऊपर नीचे नहीं होता
आसान शब्दों में बोलू तो अपने पैसो को bank के पास fixed समय और fixed return पर रखना जो की सुरक्षित और एक सेविंग्स के लिए अच्छा समझा जाता है
Fixed Deposit कैसे काम करता है?
चलो तो इसको एक उदाहरण के साथ समझने की कोशिश करते है मान लो आप अपने 1 lakh रूपये को बैंक में 2 साल के लिए fixed deposit करवाने के लिए जाते है और बैंक आपसे कहता है की वे आपको इसपर 7% interest देंगे हर साल का और आप वह पर FD लेते हो तो आप का पैसे 2 साल बाद 1,00,000 + 2 साल का interest जुड़कर आपको पैसे मिलेंगे
और हां ध्यान रहे आपका पैसे 2 साल के लिए lock रहता है अगर आप maturity period से पहले पैसे निकालना चाहते है तो आप को कुछ penalty लगायी जा सकती है और इससे आपके interest पर भी असर पड़ता है तो FD करने से पहले अपनी planning कर ले की आपको कितने समय के लिए FD करानी है
interest का हिसाब ये है की यह compound होता है आसान भाषा में बोलू तो असली रकम पर interest मिलता है वही compounding में interest पर भी interest बनता है ये बैंक decide करेगा की कोनसा सा तरीका उसे करना है
Fixed Deposit के प्रकार
FD के भी कई प्रकार होते है जो की अलग अलग प्रकार के लोगो की आवश्यकता के लिए बने है
FD के कुछ common प्रकार ये है :-
- Regular FD: इसमें आप पैसे डालते हो और समय चुनते है और maturity का समय पूरा होने के बाद आपको तय interest के साथ पैसा मिलता है.
- Senior Citizen FD: ये 60 साल से ज़्यादा उम्र के लोगो के लिए है जिसमे थोड़ा ज्यादा interest मिलता है
- Tax-Saving FD: ये tax बचाने में मदद करती है और ये 5 साल के लिए लॉक रहती है .
- Cumulative FD: Interest end में एक साथ मिलता है और पैसा बढ़ता रहता है
- Non-Cumulative FD: Interest महीने में या साल में मिलता है जो रेगुलर इनकम की तरह है
हर प्रकार का अपना एक अलग महत्त्व है आप अपनी जरूरत को समझकर इसमें से चुन सकते हो
Fixed Deposit के फायदे
FD का एक बड़ा फायदा ये है की यह सेफ होता है fixed returns होता है यानि पहले से ही आपको कितने return मिलेगा पता होता है यानी return में भी कोई बदलाव नहीं और अगर bank rbi के अंडर में है तो FD पर 5 लाख insurance फ्री होता है यानी आपका पैसा याना एकदम सुरक्षित होता है
और ये आपकी लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट के लिए भी अच्छा है क्युकी अगर आपको किसी चीज़ के लिए बीच में ही पैसो की ज़रुरत पढ़ती है तो banks fd के against आसानी से लोन दे देते है बिना उसको तोड़े
Fixed Deposit की कमी
हर चीज़ की अच्छे बुराई होती है और इसकी भी है जैसे की इसमें पैसे तय समय तक के लिए लॉक हो जाते है जिसे अगर आप बीच में या जल्दी निकालने की कोशिश करते है तो आपको penalties देनी पड़ सकती है
और अगर interest rate जो है inflation rate से काम है तो इसकी वैल्यू समय से साथ रियल टाइम में घट सकती है returns भी इसके दूसरे विकल्पों से जैसे stocks या mutual fund से कम ही होता है लेकिन इसमें stability मिलती है और safe है आपको ये फरक समझना भी ज़रूरी है
Fixed Deposit का interest कैसे निकलता है ?
interest इसमें दो तरह से calculate किया जाता है 1. simple 2. compound.
simple interest का formula समझते है (Principal × Rate × Time) /100. मान लेते है 2 lakh, 5% rate, 2 साल - तो interest बनेगा 20000 बनेगा और total 2,20,000 lakh मिलेगा
वही compound interest इससे थोड़ा A = P (1 + r/n)^( n ×t) यहाँ 2 lakh, 5%पर , 2 साल में इसका सालाना compounding में 2,20,000 के बजाये 2,20,500 रूपये मिलेंगे
इसमें interest ज़्यादा मिलता है क्युकी यहाँ इन्ट्रेस्ट पर भी interest जुड़ता रहता है इसमें banks अलग अलग frequency इस्तेमाल करते है इसीलिए तो exact जानने के लिए amount calculator का इस्तेमाल कर सकते है
Fixed Deposit के Time Periods
FD का tenure flexible होता है यह 7 दिन से लेकर 10 साल तक कुछ भी हो सकता है जिसमे
- short-term 7 दिन से 1 साल के लिए जिसमे interest थोड़ा काम मिलता है
- medium-term 1 से 5 साल का और
- long-term 5 से 10 साल में इसमें ज़्यादा interest मिलता है
- इसमें banks आपको सभी options देती है बाकी आपको अपनी ज़रुरत के हिसाब से time चुनना होता है
Fixed Deposit Mein Nomination
FD खोलते वक़्त आप अपना nominee चुन सकते है nominee मतलब की वह व्यक्ति जो आपके बाद इस पैसे को claim कर सकता है bank में form भरने के समय relation और उसकी details देनी होतो है जिससे भविष्य में किसी भी तरह की confusion न हो
Fixed Deposit का इतिहास
FD का concept तो पुराना है लोग बैंकिंग की शुरुवात से ही पैसे सेफ रखने के ऑप्शन खोजते थे तभी modern banking के साथ 19th century के साथ साथ शुरू हुआ और इसमें rbi के नियमो और insurance ने इसको और भी रिलाएबल बना दिया
और पहले के मुकाबले अब इसमें अलग अलग प्रकार के साथ सब के लिए कई ऑप्शंस उपलब्ध है
और टेक्नोलॉजी की वजह से ये और भी आसान हो चुकी
Fixed Deposit के rules
FD के लिए हर बैंक का minimum amount अलग अलग होता है कोई 1000 से शुरू करता है तो कोई 10000 और अगर टाइम से पहले पैसे निकालने है तो एक premature withdrawal का भी ऑप्शन है हाँ लेकिन इसमें penalty लग सकती है और इंटरेस्ट भी कम मिलेगा
और इसमें कमाया गया interest पर भी tax लगता है जैसे की साल का 10000 से ज़्यादा का interest बनता है तो tds काट सकता है किन्तु form 15H या 15G से इससे बचा जा सकता है और FD के Maturity पर इसको renew भी कर सकते हो नए tanure के साथ में
Fixed Deposit के लिए Documents
FD शुरू कुछ basic documents की ज़रुरत पड़ती है - ID proof जैसे Aadhaar या PAN और address proof के लिए bill या passport, और senior citizen हो तो age proof, और टैक्स-सेविंग FD के pan ज़रूरी है
ये सब डाक्यूमेंट्स के साथ आप इसे चालु करा सकते हो बाकी अब तो ये काम ऑनलाइन ही हो जाता है घर बैठे
Online Fixed Deposit Ka Process
आज के digital ज़माने में ऑनलाइन ही fd करा सकते है bank किसी website या उसकी app से
जैसे की banks की app या वेबसाइट पर जाकर fd का ऑप्शन चुनना है
और tenure यानी कितने साल के लिए फिर अमाउंट कितने पैसे डालने है और बस फिर अपनी kyc पूरी करने के बाद अमाउंट ट्रांसफर करके इसे पूरा करे इस तरह काम paperwork में और काम समय में तुरंत fd ओपन हो जाती है इस तरीका ने तो इसे और simple बना दिया है हैना
Fixed Deposit Interest Rates Ka Trend
fd का interest rate 5-7% के आसपास होता है ये rbi की rules और बाकी अलग अलग चीज़ो पर निर्भर करता है जिसमे बुज़ुर्गो को थोड़ा ज़्यादा फायदा मिलता है और ये वक़्त के साथ साथ बदलता रहता है तो आप नए update को check करे तो ज़्यादा अच्छा है
Fixed Deposit Vs दूसरे Options (No Advice)
fd को सही तरह और से समझने के लिए इसे दूसरे options से भी compare कर सकते है जैसे की normal savings accounts में liquidity तो ज़्यादा होती है मगर interest ज़्यादा अच्छा नहीं मिलता और
दूसरी options जैसे mutual fund और stocks में returns तो ज़्यादा हो सकते है लेकिन साथ ही risk भी शामिल होता है जो की थोड़े से unpredictable होते है
कुछ भी पहले से तय नहीं होता जबकि fd balanced होता है जो की safe और predictable होता है क्युकी इसमें इंटरेस्ट कितना मिलेगा पहले ही तय होता है
Fixed Deposit Ke Practical Examples
एक fd छोटी सी 10,000 की 7% पर 1 साल के लिए जिसमे maturity पर 10,700 रूपये मिलेंगे
वही बड़ी fd जो की 10,000 की 7% पर 5 साल के लिए 10,3500 रूपये मिलेंगे इस examples से आप समझ गए होंगे की fd का हिसाब कैसे लगता है
Fixed Deposit और Tax
FD पर बना interest taxable है जो की income slab के हिसाब से 10,000 या उससे ज्यादा पर TDS लगता है किन्तु 15G/H से इससे बचा सकता है tax saving fd में principle पर deduction मिलता है किन्तु interest पर लगता ही है ये समझना भी आपके लिएर ज़रूरी है
Fixed Deposit में नया क्या है?
जैसा की आपको बताया की अब ये digital भी हो सकता है इसमें app या website से कर सकते है और साथ ही कुछ banks इसमें flexible options भी देते है जैसे की sweep-in FD. green FD भी है जो eco फ्रेंडली प्रोजेक्ट्स के लिए होती है ये सभी नए ट्रेंड है जो की fd को और भी modern और बेहतर बना रहे है
Fixed Deposit के Common सवाल
- FD safe है? = जी हां ये safe है और 5 lakh तक insured भी होती है
- interest कितना मिलता है ? = इसमें 5-7% तक का return मिलता है
- समय से पहले निकाल सकते है? = हां पर थोड़ी penalty के साथ निकाले जा सकते है
- कितने समय में FD करा सकते है? = अब online करने पर कुछ देर बाद ही confirm हो सकती है
- FD कैसे खुलवाए? = आप खुद से इसको ऑनलाइन भी open करा सकते है और बैंक जाकर भी आसानी से कुछ ही देर में इसे open करा सकते है
निष्कर्ष :-
अगर आपको stability चाहिए और fixed return चाहिए बिना किसी रिस्क के तो ये अच्छा ऑप्शन हो सकता है आप इसको अच्छी तरह समझकर खुद से निर्णेय ले की आपकी ज़रुरत क्या है सभी ऑप्शन देखे फिर तय करे और बैंक में भी अच्छी तरह मालूम कर ले की minimum amount कितना जमा करना होगा
और interest कितना होगा आप खुद से अपनी ज़रुरत के हिसाब से अपनी FD open करा सकते अगर आप confuse है तो bank से भी इसके बारे में मालूम कर सकते है
जाना की FD क्या है और FD कैसे काम करती है उम्मीद करता हु की आपको इससे से अच्छे से समझ पाए होंगे की fixed deposit क्या है
ये कोई advice नहीं है इस आर्टिकल में किसी भी प्रकार की कोई advice नहीं दी गयी और हम कोई financial advisor नहीं है धन्यवाद आपका दिन शुभ हो
